학자금대출 신청방법 성적 이자 취업후 상환 그리고 학부생 대학원 조건

 

 

 

학자금대출은 경제적으로 어려워 등록금, 생활비 등을 마련하지 못하는 학생들을 지원하는 정부 지원 한국장학재단의 대출상품입니다. 따라서 민간 금융회사의 일반 대출상품에 비해 승인 가능성이 높고 무이자이거나 금리가 매우 낮다는 장점이 있습니다. 학자금대출 신청방법 성적 이자 취업후 상환 그리고 학부생 대학원 조건 등을 정리해보았습니다.

그리고 학자금대출을 대체할 만한 대안상품도 함께 소개가 되어 있으니 찬찬히 잘 읽어 보시고 도움이 되었으면 합니다.

학자금대출 신청방법 성적 이자 취업후 상환 그리고 학부생 대학원 조건

1. 학자금대출 개요

1.1. 학자금대출 자금 용도

학자금대출은 아래의 자금 용도로 빌릴 수 있습니다.

  • 등록금 대출 : 입학금 + 수업료 등(단, 기숙사 비용은 제외)
  • 생활비 대출 : 숙식비 + 교재구입비 + 교통비 등

1.2. 학자금대출 종류

학자금대출은 아래와 같이 3가지 종류가 있습니다.

  • 취업 후 상환 학자금대출 : 취업 후 소득이 발생하거나, 상속・증여재산이 발행하는 경우에 상환을 하는 방식의 대출
  • 일반 상환 학자금대출 : 거치기간 동안에는 매월 이자만 납부하다가 거치기간이 끝나면 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 함께 상환하는 방식의 대출
  • 농촌출신대학생 학자금융자 : 조건별 최장기간 내 원금과 이자를 동시에 상환하는 방식

2. 학자금대출: 취업 후 상환 학자금대출

학자금대출 중 ‘취업 후 상환 학자금대출’의 상세정보는 다음과 같습니다.

2.1. 신청자격

신청자격은 아래의 자격조건을 모두 충족하는 학생입니다.

  • 취업 후 상환 학자금에 관한 협약을 체결한 국내고등교육기관의 학부생, 전문대의 전문기술석사 및 대학원생
  • 만 35세 이하 학부생 또는 만 40세 이하 대학원생
  • 직전학기 이수학점이 12학점 이상인 자(신입생, 편입생, 재입학생, 장애인, 졸업학년 학부생・대학원생은 이수학점 기준 제외)
  • 학자금 지원구간 1 ~ 8구간인 학부생 또는 학자금 지원구간 4구간 이하 대학원생

위 신청자격 중 ‘학자금 지원구간’이 무엇인지 궁금하신 분들이 많이 있을 텐데요. ‘학자금 지원구간’은 학자금대출 지원 대상자를 선정하기 위해 소득·재산 조사를 통해 산정한 학생 가구의 ‘소득인정액’을 재단의 ‘학자금 지원구간 구간표’에 적용하여 결정한 구간값(1구간 ~ 10구간)입니다.

2.2. 대출한도

앞서 설명드린 대로 학자금대출은 ‘등록금 대출’과 ‘생활비 대출’로 구성되어 있는데요. 우선 ‘등록금 대출’의 한도는 다음과 같습니다.

이에 반해 ‘생활비 대출’의 한도는 학기당 200만원(연간 400만원)인데요. 작년에는 학기당 150만원(연간 300만원)까지 빌릴 수 있었지만 2024년에는 한도가 확대되었습니다.

2.3. 대출금리

대출금리는 매 학기 교육부장관 고시에 따라 정하는 금리를 적용하는데요. 2024년 1학기 금리는 연 1.70%로 매우 낮습니다.

따라서 대출금액 10만원 당 한 달 이자금액은 대략 141원 정도밖에 되지 않습니다. 게다가 아래에 해당하는 경우에는 재학 기간 중 무이자로 학자금대출을 이용할 수 있습니다.

  • 기초・차상위계층 가구의 자녀인 대학생 및 대학원생
  • 다자녀 가구의 자녀인 대학생 및 대학원생

2.4. 대출기간 및 상환방식

‘취업 후 상환 학자금대출’의 상환기간은 대출 개시일로부터 대출원리금 전액 상환 완료 시까지입니다. 즉, 따로 정해진 기간 없이 취업 등 소득이 발생한 시점부터 소득수준에 따라서 원리금을 상환하면 됩니다.

다만, 본인이 원하는 경우 자발적으로 상환도 가능한데요. 아래와 같이 2가지 상환방식이 있으니 본인이 좀 더 편한 방법으로 상환을 하시면 됩니다.

  • 자발적 상환 : 채무자가 본인의 의사에 따라 대출 원리금을 임의로 상환하는 방식
  • 의무적 상환 : 연간 소득금액이 상환기준소득을 초과하거나, 상속·증여재산이 발생한 경우 국세청 납부통지·납부고지·원천공제방식을 통해 일정금액을 의무적으로 상환하는 방식

3. 학자금대출: 일반 상환 학자금대출

학자금대출 중 ‘일반 상환 학자금대출’의 상세정보는 다음과 같습니다.

3.1. 신청자격

‘일반 상환 학자금대출’은 아래의 자격조건을 모두 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.

  • 대출 신청일 기준으로 만 55세 이하인 자
  • 국내 고등교육기관 학부생, 전문대의 전문기술석사 및 대학원생 또는 학점은행제 평가인정 학습과정 교육훈련기관 학습자
  • 직전학기 이수학점이 12학점 이상인 자(신입생, 편입생, 재입학생, 졸업학년 학부생・대학원생, 장애인은 이수학점 기준 제외)
  • 직전학기 C학점(70/100) 이상의 성적을 얻은 자(신입생, 편입생, 재입학생, 장애인 적용 제외)

‘일반 상환 학자금대출’은 앞서 설명드린 ‘취업 후 상환 학자금대출’과 다르게 학자금 지원구간 제한 없이 신청할 수 있다는 장점이 있습니다.

3.2. 대출한도

앞서 설명드린 대로 학자금대출은 ‘등록금 대출’과 ‘생활비 대출’로 구성되어 있는데요. 우선 ‘등록금 대출’의 한도는 다음과 같습니다.

이에 반해 ‘생활비 대출’은 학기당 최대 200만원(연간 400만원)까지 대출이 가능한데요. 최소 10만원 이상 신청이 가능하며 5만원 단위로 신청이 가능합니다.

3.3. 대출금리

대출금리는 매 학기 교육부장관 고시에 따라 정하는 금리를 적용하는데요. 2024년 1학기 금리는 연 1.70%로 매우 낮습니다.

게다가 그동안 연 1%대 금리를 유지하고 있기 때문에 앞으로도 매우 낮은 금리로 학자금대출을 이용할 수 있을 것으로 예상됩니다.

3.4. 대출기간 및 상환방식

대출기간은 거치기간 10년을 포함하여 최장 20년입니다. 그리고 상환방식은 ‘원금균등분할상환’ 또는 ‘원리금균등분할상환’ 중 선택할 수 있습니다.

따라서 위 2가지 상환방식 중 어떤 상환방식을 선택하든지 간에 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 분할하여 상환해야 합니다.

다만, 대출기간 20년 중 최초 10년 동안에는 매월 원금 상환 없이 이자만 상환할 수 있습니다. 즉, 대출 초기 10년(거치기간) 동안에는 원금을 상환하지 않아도 되기 때문에 매월 상환금액에 대한 부담감을 줄일 수 있습니다.

그런데 ‘원금균등분할상환’과 ‘원리금균등분할상환’ 중 어떤 상환방식이 본인에게 좀 더 유리한 것인지 궁금하신 분들도 있을 텐데요. ‘원금균등분할상환’이 대출을 이용하는 분들에게 좀 더 유리한 상환방식입니다.

이해를 돕기 위해 예시를 하나 들어보겠습니다. 만약 대출금액 5,000만원을 연 1.7% 금리로 10년 동안 이용했다면 상환방식에 따른 총대출이자는 다음과 같습니다.

  • 원리금균등분할상환인 경우 : 10년 동안 총대출이자는 대략 4,405,682원
  • 원금균등분할상환인 경우 : 10년 동안 총대출이자는 대략 4,285,417원

위 예시를 보면 알 수 있듯이 ‘원금균등분할상환’이 ‘원리금균등분할상환’에 비해 상대적으로 총대출이자가 적습니다. 그러므로 특별한 사유가 없다면 상환방식은 ‘원금균등분할상환’을 선택하시기 바랍니다.

4. 학자금대출: 농촌출신대학생 학자금융자

학자금대출 중 ‘농촌출신대학생 학자금융자’의 상세정보는 다음과 같습니다.

4.1. 신청자격

‘농촌출신대학생 학자금융자’는 아래의 자격조건 중 어느 하나를 충족하는 경우에만 신청할 수 있습니다.

  • 농어촌 지역에 주민등록 주소를 두고 6개월(180일) 이상 거주하거나 농·어업에 종사하고 있는 학부모(보호자)의 자녀(대학생)
  • 농·어업에 종사하고 있는 대학생 본인
  • 농식품인재 지원대상학과(농업계대학 농식품계열학과) 재학(예정)자 본인

그리고 추가적으로 아래의 자격조건을 모두 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.

  • 국내고등교육기관 학부생(대학원생은 대출 불가)
  • 직전학기 이수학점이 12학점 이상인 자(신입생, 편입생, 재입학생, 장애인, 졸업학년 학부생은 이수학점 기준 제외)
  • 직전학기 C학점(70/100) 이상의 성적을 얻은 자(신입생, 편입생, 재입학생, 장애인 적용 제외)

4.2. 대출한도

앞서 설명드린 대로 학자금대출은 ‘등록금 대출’과 ‘생활비 대출’로 구성되어 있는데요. 우선 ‘등록금 대출’의 한도는 당해 학기 대학이 통보한 등록금 전액(입학금, 수업료 등)입니다.

이에 반해 ‘생활비 대출’의 경우 농촌출신대학생 학자금융자로는 신청이 불가능하다는 점 참고하시기 바랍니다.

4.3. 대출금리

대출금리는 연 0%입니다. 즉, 학자금대출을 무이자로 이용할 수 있다는 강력한 장점이 있습니다.

4.4. 대출기간 및 상환방식

대출기간은 최장 20년(거치기간 최장 10년 + 대출기간 최장 10년)이며, 상환방식은 원금균등분할상환입니다.

다만, 아래와 같이 신청자의 연령에 따라서 최장대출기간을 제한합니다.

  • 최대 거치기간 = 잔여재학년수 + 군복무기간(군미필자 한함) + 3년
  • 최대 대출기간 = 60세 – 차주연령
  • 차주연령 ≥ 56인 경우에는 최장 대출기간은 5년으로 한함

5. 학자금대출 자주 묻는 질문

5.1. 학자금대출 신청방법은?

  • 재단 홈페이지 로그인 ➝ 학자금대출 ➝ 학자금대출 신청 ➝ 학자금대출 신청하기
  • 재단 모바일 앱 로그인 ➝ 학자금대출 ➝ 대출신청(통합신청)

5.2. 학자금대출 신청기간은?

  • 학자금대출 본 신청기간은 대략 1학기는 1~5월경(단, 등록금은 4월 중순까지), 2학기는 7~11월(단, 등록금은 10월 중순까지)입니다.
  • 본 신청기간 약 1달여 전부터 학자금통합신청(국가장학금 등 신청) 기간에도 학자금대출 신청(사전신청)이 가능합니다.
  • 학자금대출 상세 일정은 홈페이지 ‘학자금대출 ➝ 학자금대출 안내 ➝ 학자금대출 소개하기 ➝ 학자금대출 일정’에서 확인하시기 바랍니다.

5.3. 학자금대출 절차는?

  • 1단계 : 학자금대출 신청을 위해 본인 명의의 전자서명수단 발급
  • 2단계 : 일반/취업후/농촌 학자금대출 신청서 작성
  • 3단계 : 학자금대출 신청 시 온라인 금융교육 이수(필수)
  • 4단계 : 학부생 및 학자금지원구간 산정에 동의한 대학원생의 경우 학자금 지원구간 확인을 위해 가구원 정보제공 동의 필요
  • 5단계 : 서류 제출
  • 6단계 : 대출승인
  • 7단계 : 학자금대출을 실행하여 대출금 지급

5.4. 한국장학재단은 어떤 자료로 가족관계를 확인하나요?

  • 신청인(학생) 기준의 행정안전부 주민등록전산정보, 대법원(법원행정처) 가족관계등록전산정보를 확인합니다.
  • 부모님의 이혼, 주민등록상 분리된 세대 구성 등의 경우에는 자체 확인을 할 수 없어 신청인에게 서류제출을 요청할 수 있습니다.

5.5. 등록금 일부만 대출이 가능한가요?

  • 가능합니다.

5.6. 등록금 대출 받은 후 생활비 대출도 받고 싶은데 다시 신청을 해야 하나요?

  • 아닙니다.
  • 취업 후 상환 학자금대출과 일반 상환 학자금대출의 경우 등록금과 생활비가 함께 신청되며 대출심사, 승인 후 대출신청자의 필요에 따라 생활비 대출 실행이 가능합니다.
  • 재신청 없이 홈페이지 내  [학자금대출 ➝ 학자금대출 실행(신청현황)]에서 ‘생활비 실행’ 버튼을 눌러 진행하여 주시면 됩니다.

5.7. 학자금대출 신청 후 대출 승인 여부는 어디에서 확인할 수 있나요?

  • 홈페이지 내 [학자금대출 ➝ 학자금대출 실행(신청현황)]에서 신청현황, 심사현황 등을 확인할 수 있습니다.

5.8. 학자금대출 신청 후 8주 이상 지났는데도 승인이 되지 않고 있는 경우에는 어떻게 해야 하나요?

  • 학자금대출 심사 및 승인을 위해서는, 대출신청(서류제출, 가구원 정보제공 동의 완료 포함) 후 학자금 지원구간이 확정되기까지 8주 내외의 기간이 소요됩니다.
  • 대략 8주의 시간이 지났는데도 학자금대출 승인되지 않은 경우 학자금 지원구간 수신 여부 및 그 밖에 대출심사상 이상 유무를 한국장학재단 상담센터(1599-2000)를 통해 확인하시기 바랍니다.

6. 학자금대출 대신 이용할 수 있는 대안상품

학자금대출은 등록금, 생활비 등이 필요한 대학생 및 대학원생분들이 무이자 또는 저금리로 자금을 빌릴 수 있다는 강력한 장점이 있습니다.

그리고 상환기간이 매우 길거나 취업 등 소득이 발생한 시점부터 상환을 할 수 있기 때문에 원리금 상환 부담도 거의 없다는 장점도 가지고 있습니다.

하지만 아쉽게도 자격조건이 되지 않아서 학자금대출을 이용할 수 없는 분들도 있을 것입니다. 그리고 학자금대출을 받았으나 추가 대출이 필요한 분들도 있을 것입니다.

그래서 지금부터 학자금대출을 대체할 만한 대안상품을 소개해 드릴 테니 확인해 보시기 바랍니다.

6.1. 햇살론 유스

햇살론 유스는 학자금대출과 마찬가지고 정부가 지원하는 대출입니다. 따라서 승인 가능성이 높고 금리가 매우 낮다는 장점이 있습니다.

게다가 학자금대출에 비해 신청 후 대출금을 빠르게 입금 받을 수 있으며 대출 받은 사실을 부모님에게 알릴 필요도 없다는 장점이 있습니다.

대출은 최대 1,200만원까지 가능한데요. 금리는 연 3.5% 고정금리로 매우 낮습니다. 그리고 대출기간은 최장 15년이며, 상환방식은 원금균등분할상환입니다.

햇살론 유스는 서민금융진흥원 모바일 앱을 통해 보증서를 발급 받은 후 신한, 기업, 전북은행에서 대출을 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.

6.2. 1금융 정부지원 무직자 대출

앞서 설명드린 햇살론 유스를 이용할 수 없다면 1금융권 은행에서 취급하고 있는 무직자 대출을 신청해보는 것이 좋은데요. 왜냐하면 금리가 낮고 신용점수에 부정적인 영향이 적기 때문입니다.

그러므로 지금 당장 대출이 필요하다고 해서 금리가 높고 신용점수에 부정적인 영향이 큰 2금융권 또는 대부업체 등의 대출을 이용하지 마시고 아래에 소개해 드린 1금융 무직자 대출을 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다.

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