제2금융권 개인회생자 대출 완벽 비교 분석. 개인회생자 대출은 경제적 어려움을 겪는 개인들이 재정적 회복을 도모할 수 있도록 설계된 특별한 금융 상품입니다. 이는 파산을 방지하고, 채무 상환을 통해 경제적 안정을 되찾기 위한 과정의 일부로 활용됩니다.
아래 6개의 저축은행의 개인회생자 대출 상품에 대해서 살펴보시고, 도움 받으시기 바랍니다.
개인회생자 대출과 일반 대출의 차이
개인회생자 대출은 일반 대출과는 다른 몇 가지 특징을 가집니다.
가장 중요한 차이점은 이 대출이 채무자의 경제적 회복을 목표로 한다는 점입니다. 신용 평가나 소득 수준 대신, 채무자의 현재 및 미래의 재정 상태를 고려하여 대출 여부가 결정됩니다.
개인회생자 대출의 혜택
- 파산 방지 및 채무 상환 지원: 개인회생자 대출은 파산 절차 없이 채무를 상환할 수 있도록 도와주며, 이를 통해 신용 기록을 개선할 수 있습니다.
- 유연한 대출 조건: 이자율과 상환 조건이 채무자의 재정 상태에 맞춰 조정될 수 있어, 채무 부담을 경감하고 재정 회복을 지원합니다.
제2금융권 개인회생자 대출 상품 비교
세람저축은행 개인회생자 대출: 세람 론바로, 론바로 에이스
| 대출자격 | 급여소득이 있는 직장인(직장의료보험 가입자)으로 만 19세 이상의 개인 |
| 대출한도 | 최저 100만원 ~ 최고 6,000만원 |
| 대출금리 | 최저 연 12.72% ~ 19.90% (* 신용등급 또는 개인신용평점, 담보비율, 상환능력, 권리순위, 지역담보물, 대출금액 등 조건에 따라 금리가 차등적용) |
| 대출기간 | 최소 1년 ~ 최대 6년까지 |
| 대출상환방법 | 만기일시상환, 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환 |
| 연체이자율 | 약정금리 + 연3.0% (*연체이자율(지연배상금률)은 법정 최고금리(연20.0%)를 초과하지 않습니다.) |
| 대출부대비용 | – 인지세비용 : 없음 – 취급수수료 : 없음 – 기타수수료 : 없음 |
| 준비서류 | – 실명확인증표 – 주민등록등본, 초본 – 소득증빙서류 – 직장 의료보험증 사본 |
대한저축은행 개인회생자 대출: R1, O51
| 상품구분 | 개인회생자 일반자금대출 R1 | 개인회생자 일반자금대출 O51 |
| 대출자격 | 직장인, 공무원, 프리랜서 등 소득으로 상환능력 확인 가능한 자 KCB/NICE 신용평점 1점 이상인 자 | 개인회생 납부 완료자 및 완료 예정자 |
| 대출한도 | 최저 100만원 ~ 최고 3,000만원 (* 개인회생 변제상황에 따라 변동) | 최저 100만원 ~ 최고 5,000만원 (* 개인회생 변제상황에 따라 변동) |
| 대출금리 | 최저 연 12.90% ~ 19.90% (* 신용등급 또는 개인신용평점, 담보비율, 상환능력, 권리순위, 지역담보물, 대출금액 등 조건에 따라 금리가 차등적용) | 최저 연 12.40% ~ 19.90% (* 신용등급 또는 개인신용평점, 담보비율, 상환능력, 권리순위, 지역담보물, 대출금액 등 조건에 따라 금리가 차등적용) |
| 대출기간 | 최소 12개월 ~ 최대 60개월까지 | 최소 12개월 ~ 최대 60개월까지 |
| 대출상환방법 | 원리금균등분할상환, 만기일시상환 | |
| 연체이자율 | 정상이자율 + 3% (최대 20% 이내, 법정최고금리 이내) | |
| 대출부대비용 | – 인지세 비용 : 없음 – 취급 수수료 : 없음 – 기타 수수료 : 없음 | |
| 준비서류 | – 실명확인증표 – 주민등록등본, 초본 – 소득증빙서류 – 직장 의료보험증 사본 | |
| 기타 | 최대 1% 금리 우대 : 급여이체, 휴대폰요금 자동이체(본인명의시), 공과금, 관리비 자동이체(2건) 신청시 각 0.25%우대 | |
키움저축은행 개인회생자 대출 요약: 채무조정 연계 신용대출
| 대출자격 | 개인회생 성실변제자 또는 면책 결정자 신용점수(NICE 기준) 제한 없음 (성실변제자: 개인회생 인가결정 후 변제계획에 의거 전체 상환기간의 3분의 1 이상 상환자) |
| 대출한도 | 최고 5,000만 원 |
| 대출금리 | 최저 연 15.90% ~ 19.90%(* 내부등급에 따른 차등적용) |
| 대출기간 | 최대 48개월 (12개월 단위) |
| 대출상환방법 | 원리금균등분할상환 |
| 연체이자율 | 약정금리 + 연3.0% (* 최고 연 19.9% 이내) |
| 대출부대비용 | – 인지세 비용 : 없음 – 취급 수수료 : 없음 – 기타 수수료 : 없음 |
| 준비서류 | – 실명확인증표 – 주민등록등본, 초본 – 소득증빙서류 – 직장 의료보험증 사본 |
HB저축은행 개인회생자 대출 요약: HB화이트론
| 대출자격 | 만 20세 이상 소득증빙 가능한 개인회생 성실상환자(변제 총 회차 중 1/3 이상 납입) 또는 최근 2년 이내 면책 결정을 받은 자 |
| 대출한도 | 최저 100만 원 ~ 최고 5,000만 원 |
| 대출금리 | 최저 연 14.90% ~ 19.99%(* 고정금리) |
| 대출기간 | 원리금균등상환, 만기일시상환 최대 5년(60개월)이내 (단, 원리금균등상환의 경우 대출기간의 3분의 1이내에서 거치식 상환 가능) |
| 대출상환방법 | 만기일시상환, 원리금균등분할상환 중 택 1 ① 만기일시상환 : 원금은 만기에 일시 상환하고 이자는 매월 1회 원단위로 후취 ② 원리금균등분할상환 : 대출기간 동안 원리금(원금+이자)을 균등하게 분할하여 매월 상환 (단, 원리금균등상환의 경우 대출기간의 3분의 1이내에서 거치식 선택 가능) |
| 연체이자율 | 대출금리 + 3%p (단, 법정 최고금리 20% 이내) |
| 대출부대비용 | – 인지세 비용 : 없음 – 취급 수수료 : 없음 – 기타 수수료 : 없음 |
| 준비서류 | – 재직서류 : 재직증명서, 건강보험자격득실확인서, 위촉증명서 등 – 소득서류 : 소득금액증명원, 건강보험납부확인서, 급여통장 등 – 그 외 기타 필요한 서류 |
웰컴저축은행 개인회생자 대출: 웰컴희망대출
| 대출자격 | 만 20세 이상의 소득증빙 가능한 일반인 중 개인회생, 신용회복을 진행중이거나, 파산절차의 면책결정이 확정된 자(NICE 개인신용평점 300점 이상) |
| 대출한도 | 최저 50만 원 ~ 최고 7,000만 원 (* 개인신용평점 및 소득에 따라 차등 적용) |
| 대출금리 | 최저 연 11.90% ~ 19.90%(* 개인신용평점 및 소득에 따라 차등 적용) |
| 대출기간 | 6개월 ~ 5년(6개월 단위 계약) |
| 대출상환방법 | 원리금균등분할상환방식 |
| 연체이자율 | 대출금리 +3% 이내 (최대 19.9%) |
| 대출부대비용 | – 취급 수수료: 없음 – 연장 수수료 : 없음 |
| 준비서류 | – 소득증빙서류, 신분증, 개인회생 또는 신용 회복 관련 확인서 |
동양저축은행 개인회생자 대출: 신용대출(개인회생, 신용회복자)]
| 대출자격 | 미납회차없이 10회차 이상 변제금 납부 현 직장 3개월이상 근로중인자 직장4개보험가입자로 연소득 2,000만원 초과 소득증빙 가능한 자 NICE 신용평점 1점 이상인 자 |
| 대출한도 | 최고 5,000만 원 |
| 대출금리 | 19.90% |
| 대출기간 | 최대 60개월 |
| 대출상환방법 | 원리금균등분할상환 (* 대출기간동안 원리금을 균등하게 분할하여 상환) |
| 연체이자율 | 연 19.90% |
| 대출부대비용 | 없음 |
| 준비서류 | – 소득증빙서류, 신분증, 개인회생 또는 신용회복 관련 확인서 등 |