저소득·저신용 개인사업자를 위한 미소금융 창업대출 은 제도권 금융기관의 문턱이 높은 저소득·저신용 개인사업자분들을 위한 소액대출사업입니다. 창업 예정자 또는 기존 개인사업자분들에게 필요한 자금을 저금리로 지원하여, 사업의 초기 단계부터 안정적인 운영을 도모할 수 있도록 설계되었습니다.
1. 미소금융 창업대출 종류
미소금융 창업대출은 크게 5가지 유형으로 나뉩니다:
- 임차보증금대출
- 창업초기 시설자금
- 창업초기 운영자금
- 생계형차량 구입자금
- 무등록사업자 창업자금
2. 자격 조건
대출을 이용하기 위해서는 다음 중 하나의 조건을 만족해야 합니다:
- 본인의 신용점수가 하위 20% 이하
- 차상위계층 이하
- 근로장려금 신청 대상자 또는 수급자
각 대출 유형별로 추가적인 자격 조건이 있을 수 있습니다.
3. 대출한도
- 임차보증금대출: 최대 7,000만원
- 창업초기 시설/운영자금: 최대 2,000만원
- 생계형차량 구입자금: 최대 2,000만원
- 무등록사업자 창업자금: 최대 500만원
4. 대출금리
- 무등록사업자 창업자금: 연 2%
- 그 외 대출 유형: 연 4.5%
5. 대출기간 및 상환방법
- 대출기간: 최장 6년
- 상환방법: 원리금균등 또는 원금균등 상환
- 중도상환수수료: 면제
6. 신청 방법
미소금융 창업대출은 미소금융 전국 지점에 직접 방문하여 신청해야 합니다. 서민금융진흥원 콜센터를 통한 사전 상담이 가능합니다.
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미소금융 창업대출 외에도 다양한 정부지원 대출 상품이 준비되어 있으니, 자격 조건에 맞지 않는 분들도 다른 대안을 모색해 보시기 바랍니다.
7. 정부지원 대출 대안상품
긴급생계비대출 조건이 여러모로 만족스럽지 않다면 대안 대출상품을 고려해볼 수 있습니다.
청년 창업대출
최근 취업 대신에 창업에 도전하는 청년이 많은데요. 하지만 경제활동 기간이 많지 않은 청년들이 창업에 필요한 자금을 마련하는 것이 쉽지 않을 것입니다.
그래서 아래의 글에 만 39세 이하 청년층에 해당하는 분들이 창업에 필요한 자금을 마련할 수 있는 청년 창업대출을 총정리해 봤습니다.
모두 정부가 지원하는 대출이니 본인이 청년층에 해당이 된다면 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
정부지원 생활안정자금
초저금리 자립자금 대출(미소금융 취약계층 자립자금 대출)은 기초생활수급자 및 차상위계층 등 제도권 금융 이용이 어려운 서민이 급전이 필요할 때 활용하기 좋은 대출입니다.
정부에서 지원하는 저금리 금융정책 – 근로자 햇살론, 햇살론15, 햇살론유스, 햇살론카드, 햇살론뱅크
‘최저신용자 특례보증’은 불법사금융 피해 방지를 위해 연체경험 등의 사유로 현재 정책서민금융상품(햇살론15) 이용이 어려운 최저신용자를 집중적으로 지원하는 보증부 정책서민금융상품입니다.
서민금융진흥원에서 운영하는 사업 중 하나인 취업성공대출 상품입니다. 최대 3백만원 한도 그리고 최고 4.5% 금리로 대출이 가능하녀 개인신용평점 100분의 20에 해당이 되어야 지원대상이 될 수가 있습니다.
교육비 지원 대출은 공교육비 뿐만 아니라 사교육비도 지원이 가능한 상품입니다. 개인신용평점이 하위100분의 20에 해당하거나 차상위계층 및 기초 수급자 또는 근로장려금 신청자격 요건에 해당이 된다면 지원 대상이 될 수 있습니다.
저신용자 정부대출
긴급생계비대출은 신용등급에 관계없이 지원합니다. 하지만 한도가 작고 금리부담이 있습니다.
이 경우 다른 정부지원 저신용자 대출을 이용하는 것이 유리할 수 있습니다.
- 전세자금대출보증 : 6억원 한도, 연 2%대 금리
- 신용회복지원자금 : 3천만원 한도, 연 2%대 금리
자세한 내용은 저신용자 정부대출 가이드[바로가기]를 참고하세요.
저신용 무직자 대출
무직이거나 소득증빙이 어려운 경우, 무직자 대출을 이용할 수 있습니다.
최근 핀테크 업체를 중심으로 무직자대출이 늘고 있습니다.
- 핀다 : 최대 1000만원, 14.9% 금리
- 모두대출 : 최대 500만원, 10.9~20.9% 금리
자세한 내용은 저신용 무직자 대출 가이드[바로가기]를 참고하세요.
무직자 대부업체 대출
대부업체를 통한 무직자 대출도 가능합니다. 다만 가공대부업체는 피해야 합니다.
안전한 대부업체만 이용하는 것이 좋습니다.
- 00대부 : 최대 1000만원, 연 20% 이내 금리
- 00여신 : 최대 500만원, 연 35% 이내 금리
자세한 내용은 안전한 대부업체 대출 가이드[바로가기]를 참고하세요.
소상공인 새출발기금
코로나19 여파로 어려움을 겪는 소상공인·자영업자를 위한 지원제도입니다.
연체중인 채무의 원금 및 이자를 일부 감면받을 수 있습니다.
자세한 내용은 소상공인 새출발기금 홈페이지[바로가기]를 참고하세요.
신용회복 지원 프로그램
연체로 신용불량자가 된 경우, 신용회복을 지원받을 수 있습니다.
채무조정, 개인회생, 파산 등 다양한 방법이 있습니다.
자세한 내용은 신용회복 지원 프로그램 가이드[바로가기]를 참고하세요.