미소금융은 상대적으로 낮은 신용등급, 신용도 및 소득수준으로 인하여 제도권 금융기관의 수혜를 받지 못하는 금융소외계층에 대해 소액 대출과 부수적인 서비스를 제공함으로써 자립기반 확보를 지원하는 금융서비스 프로그램입니다. 저신용 저소득 소액대출 지원해주는 서민금융지원제도인 미소금융지원제도 에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
창업자금, 운영자금, 시설개선자금, 취업성공대출, 긴급생계자금대출, 교육비지원대출, 취약계층자립자금 등 소액 대출을 시장금리 이하의 낮은금리로 지원을 해주는 제도입니다.
대출기준도 일반 금융기관처럼 신용등급을 참조하는 것이 아니라서 저신용·저소득 조건이라도 지원을 받을 수 있습니다.
제도권 금융기관과 미소금융의 비교
| 구분 | 제도권 금융기관 | 미소금융 |
|---|---|---|
| 대상 | 신용등급, 소득수준이 일정수준 이상인 경우 | 제도권 금융기관을 이용하기 어려운 저신용·저소득의 금융소외계층 |
| 대출기준 | 신용등급, 소득, 재산 등의 개인신용평가 기준 | 사업계획 및 자금용도의 타당성, 신청인의 자활의지, 성실성 등 중시 (현금흐름 분석을 통한 실제 상환능력을 감안한 지원 규모 산정 등) |
| 대출금액 | 신용등급별 한도 부여 | 실소요금액이내의 소액 |
| 금리 | 등급에 따라 차별화 | 시장금리 이하 |
미소금융 지원대상
대출기본자격
- 대출 신청일 현재 「국민기초생활보장법」 제2조에 따른 수급권자 및 차상위 계층에 해당하는 자
- 「조세특례제한법」 제100조의 3에 따른 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자
- 신용평점 하위 20% 이하로 저소득·저신용 계층에 해당하는 자
- 대출신청일(상담일 포함) 현재 신용정보회사(NICE신용평가정보, 코리아크레딧뷰로)에서 평가한 개인신용등급 중 1개 이상의 회사에서 신용평점 하위 20% 이하에 해당하는 자
신용정보회사 신용정보 조회사이트
| 회사명 | 인터넷 홈페이지 | 안내전화 |
|---|---|---|
| NICE신용평가정보㈜ | www.nicerating.com | 02-2014-6200 |
| 코리아크레딧뷰로㈜ | www.koreacb.com | 02-708-1000 |
미소금융 대출종류
창업자금
| 대출한도 (만원) | 대출기간 | 이자율 | 상환방법 | ||
|---|---|---|---|---|---|
| 거치기간 | 상환기간 | 거치기간 | 상환기간 | ||
| 7,000 | 1년이내 | 5년이내 | 4.5%이내 | 4.5%이내 | 원(리)금 균등분할 상환 |
- 사업장 임차보증금의 경우 최대 7천만원 이내
※ 임차보증금의 경우 소요자금 총액 중 자기자금 비율이 50%이상인 자에 한하여, 사업장 임차보증금 이내에서 지원
※ 사업장 이전, 업종전환 등의 경우에도 신규창업에 준하여 지원
- 생계형차량 구입의 경우 최대 2천만원 이내
- 다만, 무등록사업자가 생계형차량을 구입할 경우에는 최대 1천만원 이내
- 사업에 사용되는 1톤 이하의 트럭 및 기타 상용차 구입자금은 2천만원 이내로 지원
- 창업초기 운영•시설자금의 경우 최대 2천만원 이내(사업자등록 후 6개월 미만인 경우)
- 다만, 최초대출금은 1천만원 이내로 지원하고, 성실하게 상환하는 자에 한하여 추가 지원을 할 수 있다.
- 사업자등록이 없는 무등록사업자의 경우 최대 5백만원 이내
운영자금
| 대출한도 (만원) | 대출기간 | 이자율 | 상환방법 | ||
|---|---|---|---|---|---|
| 거치기간 | 상환기간 | 거치기간 | 상환기간 | ||
| 2,000 | 6개월이내 | 5년이내 | 2%이내 | 4.5%이내 | 원(리)금 균등분할 상환 |
- 사업자 등록을 하고, 본인 명의(임차 포함)의 사업장이 존재하는 자영업자의 경우 최대 2천만원 이내
- 사업자 등록 후 6개월 이상 운영중인 자영업자에 한하여 지원
※ 사업장 이전, 업종전환 등의 경우 신규창업으로 간주하여 기존 영업기간은 인정하지 아니함
- 사업자 등록이 없는 무등록사업자의 경우 최대5백만원 이내
시설개선자금
| 대출한도 (만원) | 대출기간 | 이자율 | 상환방법 | ||
|---|---|---|---|---|---|
| 거치기간 | 상환기간 | 거치기간 | 상환기간 | ||
| 2,000 | 6개월이내 | 5년이내 | 2%이내 | 4.5%이내 | 원(리)금 균등분할 상환 |
- 본인명의(임차포함)의 사업장에서 사업자 등록 후 6개월 이상 운영중인 경우 지원
※ 사업장 이전, 업종전환의 경우 신규 창업으로 간주하여 기존 영업기간은 인정하지 아니함
취업성공대출
| 대출한도 (만원) | 대출기간 | 이자율 | 상환방법 | ||
|---|---|---|---|---|---|
| 거치기간 | 상환기간 | 거치기간 | 상환기간 | ||
| 300 | – | 3년이내 | 4.5%이내 | 원(리)금 균등분할 상환 | |
- 고용노동부에서 진행하는 취업성공패키지를 이수하거나 진흥원 취업지원 프로그램에 참여하고, 3개월이내 취업한 자
* 근속기간 6개월 이상인 경우 제외
긴급생계자금대출
| 대출한도 (만원) | 대출기간 | 이자율 | 상환방법 | ||
|---|---|---|---|---|---|
| 거치기간 | 상환기간 | 거치기간 | 상환기간 | ||
| 1,000 | 1년이내 | 4년이내 | 4.5%이내 | 4.5%이내 | 원(리)금 균등분할 상환 |
- 미소금융 지원받은 후 1년 이상 성실상환자 (일부상품 제외)
최근 3개월이내 누적연체일수가 10일 이하인 성실상환자에 한하여 지원 - 지원금액이 5백만원을 초과하는 경우 본인, 배우자, 본인 및 배우자의 직계존비속에 발생한 사고, 질병, 재단의 긴급목적을 증빙하는 별도지정 서류를 제출해야 함
교육비지원대출
| 대출한도 (만원) | 대출기간 | 이자율 | 상환방법 | ||
|---|---|---|---|---|---|
| 거치기간 | 상환기간 | 거치기간 | 상환기간 | ||
| 500 | 1년이내 | 5년이내 | 4.5%이내 | 4.5%이내 | 원(리)금 균등분할 상환 |
- 초·중·고교에 재학(또는 입학)하는 자녀를 둔 가정
방과후학교 활동비, 고교학비 등 교육비 납부에 어려움을 겪는 저소득층 가정을 대상
취약계층자립자금
| 대출한도 (만원) | 대출기간 | 이자율 | 상환방법 | ||
|---|---|---|---|---|---|
| 거치기간 | 상환기간 | 거치기간 | 상환기간 | ||
| 1,200 | 1년이내 | 5년이내 | 3.0%이내 | 3.0%이내 | 원(리)금 균등분할 상환 |
- 「장애인복지법」제32조에 따른 등록 장애인
- 「한부모가족지원법」제5조에 따른 한부모가족 가구주
- 「한부모가족지원법」제5조의2제2항에 따른 조손가족 가구주
- 「다문화가족지원법」제2조에 따른 다문화가족 가구주
- 「북한이탈주민의 보호 및 정착지원에 관한 법률」제2조 제1호에 따른 북한이탈주민 중 국적 취득 후 3년이 경과하거나 가족관계 등록 창설 후 3년이 경과한 자
미소금융 지원절차
업무처리절차 개요
단계별 세부내역
- 상담 및 자격 확인
- 대출신청자가 서민금융통합지원센터(각 지역 센터 위치 정보 링크 첨부)를 방문하여 상담하는 것을 원칙으로 합니다.
- 신청자 본인이 신분증을 지참하여 방문하셔야 하며, 상담을 통해 대출기본자격, 제외대상 여부 및 소요자금의 적정성 등을 확인하게 됩니다.
- 컨설팅 진행 및 교육수료
- 상담결과 미소금융 지원 요건에 부합되어 대출을 신청하고자 할 경우, 미소금융 이용자의 자활 성공을 견인하기 위해 제공 하는 비금융서비스인 서민금융진흥원(또는 별도 지정한 전문기관)의 컨설팅 진단 및 교육을 이수하여야 합니다.
- 컨설팅결과보고서는 대출지원을 위한 종합 대출심사시 판단자료로 활용됩니다.
- 교육은 창업자금 신청자를 위한 창업교육과 운영자금 또는 시설개선자금 신청자를 위한 경영교육이 있으며, 창업교육은 집체교육 12시간(또는 인터넷 원격교육 12과목) 이상, 경영교육은 집체교육 4시간(또는 인터넷원격교육 4시간) 이상 이수하여야 합니다.
- 대출신청
- 대출신청서, 대출기본자격을 증빙하는 서류, 컨설팅 보고서 등을 제출합니다.
- 대출여부는 미소금융재단의 심사과정을 통해 결정되며, 대출신청자에게 반드시 대출이 이루어지는 것은 아닙니다.
- 심사 및 대출여부 결정
- 현장실사, 사업계획의 적정성 검토, 신청자 인터뷰, 각종 자격증빙서류 확인 등을 통해 대출여부를 결정합니다.
- 대출약정체결 및 대출금 지급
- 대출대상으로 결정된 경우 대출약정을 체결하고, 대출금을 지급합니다.